𝗖𝗥É𝗗𝗜𝗧 𝗜𝗠𝗠𝗢𝗕𝗜𝗟𝗜𝗘𝗥 : 𝗟𝗘 𝗧𝗔𝗨𝗫 𝗘𝗦𝗧 𝗨𝗡 𝗙𝗥𝗘𝗜𝗡, 𝗠𝗔𝗜𝗦 𝗟𝗘 𝗣𝗥𝗜𝗫 𝗥𝗘𝗦𝗧𝗘 𝗟𝗘 𝗩É𝗥𝗜𝗧𝗔𝗕𝗟𝗘 𝗩𝗘𝗥𝗥𝗢𝗨
La Banque centrale européenne vient d’augmenter ses taux directeurs de 0,25 point. Cette décision pourrait progressivement peser sur les crédits immobiliers. Le scénario de taux approchant 4 % sur 25 ans d’ici la fin de l’année devient possible, sans être encore une certitude.
Mais le principal problème du marché ne vient pas uniquement des taux. Sur le terrain, de nombreux biens affichés sur les portails immobiliers ne correspondent plus à la réalité du marché. Certains sont surcotés de 20 à 30 %, parfois jusqu’à 50 % dans les situations les plus extrêmes.
𝗨𝗻 𝗰𝗮𝘀 𝗰𝗼𝗻𝗰𝗿𝗲𝘁 à 𝗕𝗿𝗼𝗻
Il y a un an, j’ai accompagné en conseil un client pour une maison située à Bron. J’avais évalué ce bien entre 480 000 et 520 000 €. Le vendeur a pourtant cédé au chant des sirènes et l’a mis en vente à 900 000 €.
Un an plus tard, 𝗹𝗲 𝗽𝗿𝗶𝘅 𝘀’𝗲𝘀𝘁 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗻é𝗴𝗼𝗰𝗶é à 𝟱𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬 €, soit presque exactement dans la fourchette de mon estimation initiale.
Comparons les mensualités sur 25 ans, en supposant que le prix soit intégralement financé et hors assurance :
• 𝟵𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬 € 𝗲𝗺𝗽𝗿𝘂𝗻𝘁é𝘀 à 𝟭,𝟰𝟬 % : environ 𝟯 𝟱𝟱𝟳 € 𝗽𝗮𝗿 𝗺𝗼𝗶𝘀
• 𝟱𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬 € 𝗲𝗺𝗽𝗿𝘂𝗻𝘁é𝘀 à 𝟰 % : environ 𝟮 𝟲𝟯𝟵 € 𝗽𝗮𝗿 𝗺𝗼𝗶𝘀
Malgré un taux beaucoup plus élevé, l’achat à 500 000 € représente donc une mensualité inférieure d’environ 𝟵𝟭𝟴 € 𝗽𝗮𝗿 𝗺𝗼𝗶𝘀.
𝗟𝗮 𝗱𝗶𝗳𝗳é𝗿𝗲𝗻𝗰𝗲 𝗱𝗲 𝗽𝗿𝗶𝘅 𝗽è𝘀𝗲 𝗶𝗰𝗶 𝗯𝗶𝗲𝗻 𝗱𝗮𝘃𝗮𝗻𝘁𝗮𝗴𝗲 𝗾𝘂𝗲 𝗹𝗮 𝗵𝗮𝘂𝘀𝘀𝗲 𝗱𝘂 𝘁𝗮𝘂𝘅.
Mon constat reste le même : un bien proposé au prix du marché, correctement valorisé et accompagné d’une véritable stratégie de vente trouve généralement acquéreur dans un délai raisonnable.
𝗟𝗲 𝘁𝗮𝘂𝘅 𝗽𝗲𝘂𝘁 𝗿𝗮𝗹𝗲𝗻𝘁𝗶𝗿 𝘂𝗻𝗲 𝘃𝗲𝗻𝘁𝗲. 𝗨𝗻 𝗽𝗿𝗶𝘅 𝗱é𝗰𝗼𝗻𝗻𝗲𝗰𝘁é 𝗱𝘂 𝗺𝗮𝗿𝗰𝗵é 𝗽𝗲𝘂𝘁 𝗹𝗮 𝗯𝗹𝗼𝗾𝘂𝗲𝗿 𝗰𝗼𝗺𝗽𝗹è𝘁𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁.
Sources : Banque centrale européenne et Observatoire Crédit Logement/CSA.
